住宅取得資金の計画について

マイホームは人生の中でも最も大きな買い物です。だから、ほとんどの人はローンを組むことになります。でも、その借り入れ計画は、どんな間取り、設えの家にするのかという計画と同時にとても重要です。ポイントは、単に取得時のことだけではなく、取得後の維持や他のライフイベントを考えたマネープン（教育費用/子どもの結婚/不測の事態に対する備えや保険などのリスクヘッジ/リタイヤメントプラン/相続対策）を総合的に考えておく必要があります。

また、その返済計画によって最終的に支払う金利の額なども変わってきてしまいます。ここでは、そんなローン基本的理解をして頂ければと思います。

　　

資金計画書を作ろう

　

ライフイベント表（例）

人生の中にはいろいろなイベントがあります。そして、イベントって結構物入りです。家づくりの一ついいところはマイホームを持つことでカップルがパートナーと共同作業や会話をする時間が増えることでお互いの思いがよく分かったりします。

　　

頭金は幾らある？

上記のライフイベントで、住宅ローン以外に大きなお金が出て行く年をチェックしてください。また、今後は自分の給与のピークが何歳でくるかも分析した上で、資金計画、返済計画を考えていく必要があるのです。頭金の額によって、借入の額（毎月の返済額）は大きく変わってきますが、今後何時幾らくらいのお金が必要か、どうしたら返済が楽かは、いろいろなパターンで試算してみる必要があります。

また、住宅取得後、住宅維持には結構お金が必要で、その維持コストのことも研究した上で、取得する住宅の内容も検討しましょう。一番大切なことは、最終のコストが幾らかということです。

　

住宅ローンの種類/ホームページ

≪公的融資≫

住宅金融公庫

元金均等返済のメリット、 住宅知識情報、ローン シミュレーション、賃貸住宅経営シミュレーションなどがある。

年金住宅融資 

利率の推移情報（長期国債・財投金利、住宅金融公庫、年金住宅融資）もある

*財形住宅金融

財形について、財形住宅融資、シミュレーション、カフェテリアプランの情報もある。

≪民間ローン≫

各金融機関のローンについては、固定金利型、変動金利型など、ローンの内容について、よく確認してください。

最近話題になっているものには、30年固定金利のグッドローン（ローンの賢い借方、ローン用語の紹介もある）新しいタイプの金融機関の住宅ローンもありますが、とにかくローンの内容や金利などしっかりと調査をしてください。

　

固定金利型ローンと変動金利型ローンの違い

固定金利型とは、返済当時の金利が維持されるもので、変動型のように途中の金利の変更がないので、返済計画が立てやすくなります。

返済方法〜元利均等返済と元金均等返済の違い

元利均等返済とは、毎月の返済額が（元金＋金利）が一定となる返済方式で、メリットとしては返済額が一定していることで、デメリットとしては当初は元金部分の返済部分が少ないため、元金均等よりは最終の金利支払額が大きくなる。

元金均等返済は、毎月の返済する元金の額が一定で、メリットとしては、元金が確実に減少し、期間がたつほど返済額が軽くなり、デメリットとしては、当初は返済額が大きく負担が重いことです。

ですので、ライフイベントやt家計全般の収入の増減の予定を見ながら、これらをトータルに判断することが重要になってくるのです。

　

お役立ち情報サイト

GOO住まい

住まい探しから、買う借りる売る　インテリア　住まいお役立ちなど

家計21ドットコム

給与所得者の手取額、住宅ローン返済額、家計診断シミュレータなど、充実している

家計の見直し相談センター

住宅ローン、資産運用、家計見直し等の診断ができる

 住宅新報者社

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